Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Si vous avez le projet de devenir propriétaire, il y a une donnée que vous devez absolument connaître, c’est votre capacité d’emprunt afin de savoir quel montant peut vous être accordé. Pour cela, vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier en utilisant une calculette d’emprunt immobilier !
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
Une simulation d’emprunt immobilier vous permet de calculer les mensualités de votre prêt en fonction du taux, de la durée et du montant emprunté. De ce fait, cela vous permet de déterminer votre capacité d’emprunt c’est-à-dire le montant maximal que vous pourrez solliciter auprès d’un établissement bancaire et qui pourra être accepté dans le but de financer votre projet d’achat.
Une simulation de crédit immobilier pour connaître sa capacité d’achat
Pour vous aider à calculer votre capacité d’emprunt, il existe des outils comme la calculette d’emprunt immobilier afin de faire une simulation de crédit immobilier. Vous indiquez le prix du bien, l’apport et la durée souhaitée du prêt et vous obtenez les mensualités que vous aurez à rembourser par exemple. Ou bien, vous indiquez les mensualités et la durée pour savoir quel montant vous pouvez emprunter.
Pour savoir quelles sont les mensualités raisonnables que vous pourrez rembourser, il est nécessaire de connaître votre capacité d’emprunt. Il est donc essentiel de le calculer afin de pouvoir obtenir un prêt immobilier comme cela est expliqué sur le blog Sweety home. Pour la calculer, la formule à appliquer est la suivante :
Vos revenus – vos charges fixes
Vos revenus correspondent à vos salaires et primes professionnelles ainsi que les autres revenus comme les pensions de retraite, les revenus fonciers, les revenus de placements… Et vos charges englobent votre loyer, vos éventuels autres crédits, les pensions alimentaires versées à un autre conjoint… Tout ce que vous avez à payer chaque mois.
Cependant, s’il est souvent nécessaire d’utiliser une calculette d’emprunt immobilier pour le connaître, c’est qu’il y a des éléments qui peuvent augmenter ou diminuer votre capacité d’emprunt. C’est pourquoi, dans la mesure du possible, lors de la simulation de crédit immobilier, il est conseillé d’indiquer :
- Le montant de l’apport personnel
- Le type de taux appliqué : Il peut être fixe ou variable
- Le montant des mensualités
- La durée du prêt
- Votre âge au moment de la souscription
- Le taux d’endettement. Il est bon à savoir qu’en France, le taux maximal d’endettement accepté est de 33 %. C’est un facteur important à prendre en compte lors de votre simulation de crédit immobilier.
Il est aussi nécessaire de savoir si vous prévoyez d’acheter dans le neuf ou dans l’ancien car cela a une influence sur le taux mais aussi sur l’enveloppe qui peut vous être accordée, si vous avez le droit au PTZ ou non. Toutes ces informations sont indispensables pour calculer votre capacité d’emprunt au plus juste, d’autant plus quand elles sont associées à un outil de simulation de crédit immobilier.
Comment augmenter le montant possible à emprunter ?
Après le calcul de votre capacité d’emprunt en faisant une simulation de crédit immobilier, vous vous rendez compte que vous ne disposez pas d’un budget suffisant pour le projet que vous vouliez ? Pour réussir à emprunter plus, il existe quelques astuces :
- Réduire vos charges fixes : Par exemple, si vous avez un crédit à la consommation, avez-vous la possibilité de le solder ? Si vous en avez plusieurs, n’est-il pas possible de les regrouper en un seul pour avoir une mensualité plus petite ? Pour plus d’informations, sur le regroupement de crédit, cliquez ici.
- Contracter deux prêts pour votre projet immobilier. La solution est peu connue mais existe. Elle consiste à contracter un prêt court et un autre plus long. Cela vous permet de payer moins d’intérêts et de faire baisser les mensualités.
